Обучение по противодействию легализации доходов по 115-ФЗ — это не один курс «для галочки», а несколько обязательных форм подготовки: вводный и дополнительный инструктажи внутри организации плюс целевой инструктаж и повышение уровня знаний в аккредитованном учебном центре. Из текста вы поймёте, какие программы закон делает обязательными, кто из сотрудников обязан их проходить, с какой периодичностью и что грозит за пропуск — штраф по статье 15.27 КоАП для юрлица доходит до 100 000 рублей даже по самой «мягкой» части. Это часть большого блока про кадровый учёт и проверку персонала, где разобраны смежные обязанности работодателя при оформлении и сопровождении сотрудников.
Автор статьи — Мария Ж, юрист со стажем более 20 лет, соучредитель сервиса КЭДО Добыто, спикер на конференциях по КЭДО и юриспруденции, судебный эксперт в сфере корпоративного и трудового права. Занимается наймом персонала более 13 лет. Автор более 1000 статей о цифровой подписи, трудовом праве, КЭДО и HR.
Какое обучение по ПОД/ФТ требует 115-ФЗ
Обязанность обучать персонал в целях противодействия легализации доходов установлена статьёй 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001. Закон даёт только общую норму, а вся механика — в подзаконных актах. Для иных организаций и ИП (не финансовых) это приказ Росфинмониторинга № 203 от 03.08.2010, утвердивший Положение о требованиях к подготовке и обучению кадров. Для некредитных финансовых организаций — указание Банка России № 3471-У от 05.12.2014. Именно эти документы регулятор открывает первыми, когда приходит с проверкой.
Обучение по ПОД/ФТ распадается на четыре формы, и их регулярно путают между собой. Две проводятся внутри организации, две — во внешнем аккредитованном учебном центре.
- Вводный инструктаж — проводит специальное должностное лицо (СДЛ) внутри организации. Каждому новому сотруднику, попадающему в перечень, до начала работы.
- Дополнительный инструктаж — тоже внутренний, проводит СДЛ. Его нужно проводить каждый раз, когда меняется законодательство в сфере ПОД/ФТ.
- Целевой инструктаж — проходит во внешнем учебном центре, по программе ПОД/ФТ/ФРОМУ, в объёме около 8 академических часов. Это обязательное условие для допуска человека к функциям СДЛ.
- Повышение уровня знаний — тоже внешнее обучение в учебном центре, периодическое.
Логика тут такая: сначала ответственный сотрудник проходит целевой инструктаж снаружи, получает свидетельство, а потом уже сам, как СДЛ, обучает остальной персонал внутри — проводит вводный и дополнительный инструктажи. Правила внутреннего контроля (ПВК) при этом разрабатываются отдельно, для субъектов статьи 7.1 — с опорой на постановление Правительства № 667 от 30.06.2012.
Мария Ж, судебный эксперт в сфере корпоративного права:
«Самый частый затык — компания думает, что хватит одного внешнего курса для директора и всё. А по факту целевой инструктаж — это только вход для СДЛ. Дальше он обязан гонять вводный инструктаж по всем, кто работает с операциями, и каждую бумажечку с подписью фиксировать. Без этого внутренний контроль для регулятора не существует.»
Кто обязан проходить обучение по противодействию легализации доходов
Круг субъектов 115-ФЗ широкий, и многие организации даже не подозревают, что попали под него. Это не только банки. По статье 5 закона — кредитные организации, страховщики, лизинговые компании, ломбарды, операторы по приёму платежей, организаторы азартных игр, операторы инвестплатформ, ювелиры и другие.
Отдельно — статья 7.1. Это так называемые «иные лица»: адвокаты, нотариусы, лица, оказывающие юридические и бухгалтерские услуги, аудиторы, риелторы, доверительные управляющие. Они тоже обязаны вести внутренний контроль и обучать персонал. Нюанс: адвокаты и нотариусы исполняют функции СДЛ самостоятельно, отдельного ответственного назначать не нужно.
Внутри организации обучение проходят не все подряд, а сотрудники по перечню, утверждённому в ПВК. Точный список для финансовых организаций больше, для иных субъектов — уже. Но логика общая: учится тот, кто так или иначе участвует в операциях с денежными средствами и имуществом или принимает решения по работе с клиентами.
Сам СДЛ — фигура с требованиями. По статье 7 115-ФЗ у него не должно быть неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или против государственной власти. То есть кандидата в ответственные перед назначением имеет смысл проверить. И только после прохождения целевого инструктажа издаётся приказ о возложении функций специального должностного лица.
Мария Ж, HR-эксперт с 13-летним стажем:
«Перед назначением СДЛ кандидата надо проверять — судимость по экономике закрывает дорогу к этой роли. Я думаю, это первое, что компании упускают: назначили «по доброте душевной» бухгалтера, а у него непогашенная статья. И всё, назначение под вопросом, обучение зря.»
Виды программ обучения по ПОД/ФТ и их периодичность
Периодичность — вторая после самого факта обучения вещь, на которой компании горят. Свидетельство об обучении не вечное, и пропуск срока приравнивает сотрудника к необученному. Сведём формы и сроки в таблицу.
| Форма обучения | Кто проводит | Периодичность |
|---|---|---|
| Вводный инструктаж | СДЛ внутри организации | Однократно, при приёме сотрудника, до начала работы |
| Дополнительный инструктаж | СДЛ внутри организации | При каждом изменении законодательства о ПОД/ФТ |
| Целевой инструктаж | Аккредитованный учебный центр | Однократно, до начала исполнения функций СДЛ |
| Повышение уровня знаний | Аккредитованный учебный центр | Не реже одного раза в три года |
Целевой инструктаж по программе ПОД/ФТ/ФРОМУ обычно занимает 8 академических часов и заканчивается выдачей свидетельства. Повышение уровня знаний — не реже одного раза в три года, и оно касается прежде всего СДЛ и сотрудников, участвующих во внутреннем контроле. Вводный инструктаж привязан к приёму нового человека, дополнительный — к изменениям в нормативке, а их в сфере ПОД/ФТ выходит регулярно.
Все формы нужно документировать. Учёт сотрудников, прошедших вводный и целевой инструктаж, ведётся отдельно, по утверждённым формам. Здесь логика та же, что и в кадровом учёте: нет подписанного документа — значит, обучения как бы и не было. В сервисе Добыто мы переводим эту часть в электронный вид: приказ о назначении СДЛ, листы ознакомления с ПВК, отметки о прохождении инструктажей подписываются с фиксацией времени, и потом их не приходится искать по папкам перед визитом регулятора.
Самое рискованное место — не сам факт обучения, а контроль сроков повышения уровня знаний. Раз в три года легко выпадает из головы, особенно если СДЛ один и он же ведёт всю операционку. А просроченное свидетельство при проверке регулятор расценивает как необучение со всеми вытекающими. В практике Добыто мы ставим напоминания по срокам, чтобы кадровик и СДЛ не отслеживали даты вручную в таблице.
Ответственность за необучение по ПОД/ФТ: штрафы по ст. 15.27 КоАП в 2026 году
Необучение само по себе — это нарушение организации внутреннего контроля, а отвечает за это статья 15.27 КоАП. Большая часть привлечений субъектов 115-ФЗ идёт именно по части 1 этой статьи. По данным на дату написания статьи санкции такие.
| Нарушение | Кто отвечает | Размер |
|---|---|---|
| Неисполнение требований по внутреннему контролю, включая необучение (ч. 1 ст. 15.27) | Должностное лицо | предупреждение или от 10 000 до 30 000 руб. |
| То же | Юридическое лицо | от 50 000 до 100 000 руб. |
| Нарушение порядка идентификации, непредставление сведений (ч. 2 ст. 15.27) | Юридическое лицо | от 200 000 до 400 000 руб. |
| Действия, повлёкшие легализацию / финансирование терроризма (ч. 4 ст. 15.27) | Юридическое лицо | от 500 000 до 1 000 000 руб. или приостановка до 90 суток |
Кажется, что 50-100 тысяч — это немного. Но есть нюансы. Во-первых, ответственность раздельная: отдельно штрафуют юрлицо, отдельно — должностное лицо (как правило, руководителя или самого СДЛ). Во-вторых, необучение редко ходит в одиночку. Если персонал не обучен, то и внутренний контроль обычно хромает: операции не идентифицируются, сведения в Росфинмониторинг не уходят. А это уже части 2 и 4 с куда более серьёзными денюжками и приостановкой деятельности.
И ещё одно. Срок давности по части 1 статьи 15.27 за нарушение правил внутреннего контроля составляет три года. Это значит, что регулятор может зацепить пропущенное обучение далеко не сразу, и «прокатило в прошлом году» — не аргумент.
Мария Ж, юрист со стажем более 20 лет:
«Логику штрафа за необучение искать бессмысленно — его просто надо не получать. На практике организации горят не на сложных схемах, а на банальном: СДЛ не прошёл повышение знаний вовремя, инструктажи не задокументированы. Регулятору этого достаточно. По-старому, на честном слове, тут не работает.»
Как организовать обучение по ПОД/ФТ: пошаговая инструкция
Показать пошаговую инструкцию
- Шаг 1. Проверьте, попадает ли организация под 115-ФЗ (статьи 5 и 7.1), и зарегистрируйте личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.
- Шаг 2. Выберите кандидата в СДЛ, проверьте отсутствие судимости по экономике и против госвласти, направьте его на целевой инструктаж в аккредитованный учебный центр.
- Шаг 3. После получения свидетельства издайте приказ о возложении функций специального должностного лица.
- Шаг 4. Утвердите правила внутреннего контроля (ПВК) и перечень сотрудников, проходящих внутреннее обучение.
- Шаг 5. СДЛ проводит вводный инструктаж новым сотрудникам и дополнительный — при изменении законодательства; всё документируется. Поставьте контроль срока повышения уровня знаний — не реже раза в три года.
Образцы кадровых документов для оформления обучения и назначения ответственного
Открыть список документов
| Документ | Скачать |
|---|---|
| Образец приказа о направлении на курсы повышения квалификации | Скачать |
| Образец личной карточки работника | Скачать |
| Образец приказа о приёме на работу | Скачать |
| Примерная форма трудового договора | Скачать |
| Образец штатного расписания | Скачать |
| Форма Т-34 лицевой счёт работника | Скачать |
| Образец табеля рабочего времени | Скачать |
| Шаблон соглашения по ЭДО | Скачать |
| Приказ о введении КЭДО | Скачать |
Типичные ошибки при организации обучения по ПОД/ФТ
Ошибки тут довольно однотипные, и стоят они дорого. Разберу те, что встречаются чаще всего.
Ошибка первая — решить, что 115-ФЗ нас не касается. Мотив понятный: «мы не банк». А под закон попадают лизинг, ломбарды, риелторы, бухгалтерские и юридические фирмы, операторы платежей. Цена ошибки — штраф по части 1 статьи 15.27 от 50 000 рублей для юрлица плюс отдельно для руководителя, причём за сам факт отсутствия внутреннего контроля.
Ошибка вторая — обучить СДЛ и забыть про остальных. Целевой инструктаж ответственного — это только начало. Вводный инструктаж для сотрудников по перечню СДЛ обязан проводить сам, внутри. Не провёл и не задокументировал — внутренний контроль считается неорганизованным.
Ошибка третья — пропустить повышение уровня знаний. Свидетельство СДЛ не бессрочное, повышение знаний нужно не реже раза в три года. Дата прошла — и при проверке СДЛ снова считается необученным. Этот грабли особенно частый там, где сроки ведут в таблице Excel.
Ошибка четвёртая — не реагировать на изменения законодательства. Нормативка по ПОД/ФТ меняется часто. Каждое изменение — повод для дополнительного инструктажа и приведения ПВК в соответствие (для субъектов статьи 7.1 — в течение месяца). Игнор накапливается и всплывает при проверке.
За время работы сервиса Добыто мы видим, что первые три ошибки — почти в каждом проекте, куда заходим наводить порядок в кадровых и регламентных документах. Чаще всего достаточно один раз выстроить связку «сотрудник — форма обучения — срок» и поставить контроль дат, чтобы снять основную часть риска.
Стоимость перевода учёта обучения по ПОД/ФТ в электронный вид: тарифы Добыто КЭДО
Само внешнее обучение СДЛ оплачивается учебному центру отдельно и от КЭДО не зависит. А вот учёт обучения, приказов о назначении ответственного, листов ознакомления с ПВК и инструктажей удобно держать в одной системе. Стоимость зависит от численности штата, выбранного тарифа и набора модулей: контроль сроков, электронный архив, интеграция с 1С.
| Тариф | Стоимость | Условия |
|---|---|---|
| Старт — для небольших компаний, начинающих переход на КЭДО | от 30 ₽ за сотрудника / мес | До 25 сотрудников, ПЭП и УНЭП, базовые шаблоны, email-поддержка |
| Бизнес — для среднего бизнеса с полным набором функций | от 50 ₽ за сотрудника / мес * | Без ограничения по числу сотрудников, ПЭП, УНЭП и УКЭП, интеграция с 1С, электронный архив |
| Корпорация — для крупного бизнеса с SLA | По запросу | Всё из тарифа Бизнес, выделенный сервер, SLA 99.9%, персональный менеджер, API |
По тарифу Бизнес действует минимальная оплата 50 сотрудников за 30 000 рублей в год. Итоговая сумма зависит от численности персонала, выбранного тарифа и объёма модулей — актуальные тарифы сервиса Добыто помогут сориентироваться точнее под ваш штат и набор задач.
Выводы: обучение по ПОД/ФТ и обязательные программы
Главное, что нужно держать в голове: обучение по 115-ФЗ — это не один курс, а четыре формы. Вводный и дополнительный инструктажи проводит СДЛ внутри организации, целевой инструктаж и повышение уровня знаний — внешний аккредитованный учебный центр. Базовые документы — приказ Росфинмониторинга № 203 для иных организаций и ИП и указание Банка России № 3471-У для финансовых организаций. Целевой инструктаж для будущего СДЛ обязателен до начала функций, повышение уровня знаний — не реже одного раза в три года.
На практике риск снимается тремя действиями. Первое — проверить, попадает ли организация под статьи 5 или 7.1 закона, и не игнорировать его, если попадает. Второе — назначить СДЛ через целевой инструктаж и приказ, предварительно проверив отсутствие судимости по экономике. Третье — документировать все инструктажи и поставить контроль срока повышения знаний, потому что просроченное свидетельство приравнивает к необучению. Штраф по части 1 статьи 15.27 КоАП для юрлица — от 50 000 до 100 000 рублей, ответственность раздельная для компании и должностного лица, а срок давности по нарушениям внутреннего контроля — три года.
В перспективе надзор будет только жёстче: нормативка по ПОД/ФТ меняется почти ежегодно, а значит, дополнительный инструктаж и обновление ПВК становятся регулярной задачей. Организации, которые переводят учёт обучения и регламентных документов в систему с напоминаниями о сроках, экономят не столько деньги, сколько нервы ответственного сотрудника перед проверкой.
Часто задаваемые вопросы
Какие формы обучения по ПОД/ФТ обязательны?
Кто обязан проходить обучение по 115-ФЗ?
Как часто нужно проходить повышение уровня знаний по ПОД/ФТ?
Какой штраф за необучение сотрудников по ПОД/ФТ?
Кто такой СДЛ и какие к нему требования?
Сколько длится целевой инструктаж и нужно ли свидетельство?
Можно ли проводить вводный инструктаж своими силами?
Когда нужен дополнительный инструктаж?
Какие документы подтверждают прохождение обучения по ПОД/ФТ?
Какой срок давности по нарушениям обучения по 115-ФЗ?
Где проверить, что учебный центр и требования актуальны?
Обучение по ПОД/ФТ — это не про «когда-нибудь оформим». Это про конкретные формы, конкретные сроки и штраф за неорганизованный внутренний контроль. Большинство компаний спотыкается не на самом обучении, а на учёте: кто прошёл целевой инструктаж, когда истекает срок повышения знаний, где лежит подписанный приказ о назначении СДЛ и листы ознакомления с ПВК.
Сервис Добыто закрывает именно эту часть. За время работы мы подключили к КЭДО более 500 компаний — от небольших ИП до организаций со штатом в тысячи человек, включая здравоохранение, ритейл и производство. Переводим приказы, листы ознакомления и учёт инструктажей в электронный вид с фиксацией подписи и отметкой времени, ставим контроль сроков и собираем доказательную базу на случай проверки регулятора.
- Контроль сроков обучения и повышения знаний — система сама показывает, у кого истекает свидетельство
- Вся цепочка подписей фиксируется с отметками времени — доказательная база при проверке
- Поддержка трёх видов подписей — ПЭП, УНЭП, УКЭП — для приказов, листов ознакомления и согласий
- Автосбор комплекта документов под должность — система сама определяет, что подписывать сотруднику
- Готовый коннектор с 1С (ЗУП, КА) — ставится без привлечения разработчиков
- Юридическая обвязка из коробки: шаблоны приказов, регламентов и форм согласий
- Хранение документов до 50 лет с доступом к архиву